San Diego Town

本日のテーマは、保険見直し、内容確認の大切さです。

生命保険や積み立て保険、またはAnnuity（個人年金保険）などは、かなり長い期間持ち続ける商品です。

この長い間にいろいろな事が起こります。 大事なお金をつぎ込むのですから、上手に付き合い賢く使っていくことが大切です。

Index連動型商品は毎年の利回りの確認が大切

一言で保険といってもいろいろな種類があります。 例えばIndex連動型の商品は、積み立てているお金をIndexの動きに準じて増やしていく特徴を持ちます。

生命保険の場合は保険料が存在するので、Indexに連動している保険の中のお金が長期的にみて、 保険料をしっかりまかなえる利回りをきちんと出せているか、Indexの変更は必要ないかなど、 担当Agentの方と確認することがとても大切です。

年に一回保険会社が発行するAnnualReportを使い、AgentにAnnual Reviewのお願いをするとよいでしょう。

なぜこの商品を購入したのか

色々なお客様と話をしていて、なぜこの商品をご購入されたのか、目的は何か、 これらを一年、数年たつと忘れていらっしゃる方を多く見ます。時間がたっているので当たり前ではありますね。

自分がなぜこの商品を持っているのか、いつどう使う予定なのか、目的をしっかり確認しておくことがとても大切です。 そして信頼できる家族に自分の持っているものの内容をシェアしておきましょう。

例えばせっかく介護特約が付いているのに、そのことを忘れ（もしくは家族が知らず）、 介護になったにもかかわらずきちんとBenefitをClaimしなかった。。。などはとてももったいない例です。

今の自分に合った使い道の確認

長い間に自分を取り巻く環境が変わり、例えば、予定していた金額が入れられなくなった、 予定していた金額よりももっと入れられるようになった、など。

昔と状況が変わった今と将来の自分にとって、既存の保険をどう位置付けていくのが一番良いのか、 プロのAgentと時折確認しましょう。


Beneficiary、住所変更等の確認

離婚をした、Beneficiaryがお亡くなりになられた、など。 自分の身に万が一のことがあったときの受取人が変わった場合、きちんと保険会社または担当Agentを通じて Updateしておきましょう。

また登録住所も、時に大事な連絡が送られることもありますから、UpToDateになっているか確認しましょう。

お金を守る、増やす、という作業は、少々手間がかかるものです。

ただここをしっかり押さえておくと、お金は安心して上手に増えていってくれることでしょう。

ファイナンシャルプランニング　橋本愛
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