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両親や配偶者が亡くなった際に作れる、「Inherited IRA」や「Spousal IRA」をご存じですか？

両親や配偶者がIRAや401kを残して亡くなった場合、特にその額が大きいほど、一気に受け取る場合、多くの税金を払うことになってしまいます。

そんな時に活躍するのが「Inherited IRA」や「Spousal IRA」です。

「Inherited IRA」または「Spousal IRA」を使うことにより、一気にではなく時間をかけて残してもらったお金を上手に受け取ることが可能です。

それでも、「Inherited IRA」の場合は10年ルールがあり、亡くなってから10年以内に取り出さなくてはいけないというルールがあります。

ここで重宝するAnnuityがSPIAです。SPIAは「Single Premium Immediate Annuity」。

SPIAは他のAnnuityとは異なり、入金後すぐに取り出すことが可能。また、利回りも固定で元本割れをしないようにデザインされているものも多いので、10年以内に出さなくてはならず、マーケットリスクを負いたくない「Inherited IRA」にマッチしたデザインです。

ただし、保険会社のルールによってはSPIAを「Inherited IRA」として購入できない場合もありますので、事前に確認が必要です。

「Inherited IRA」、「Spousal IRA」についても含め、ファイナンシャルプランニング全般、お問い合わせはお気軽にこちらから。

ファイナンシャルプランニング　橋本愛

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